Las Estafas Virtuales más Comunes y cómo Evitarlas

En Mipymes Digital te contamos cuáles son las estafas virtuales más comunes, así como las recomendaciones clave para saber cómo evitarlas y protegerse de los delincuentes que nos acechan por internet.

Tiempo estimado de lectura: 15 minutos

Se trata de seis de las estafas y fraudes digitales que más víctimas y afectados deja todos los días, no sólo en Colombia y América Latina, sino a lo largo y ancho del planeta.

Fraude en el Mundo Digital

En el ámbito digital, la conectividad trae consigo oportunidades infinitas, pero también un paisaje fértil y muy lucrativo para los delincuentes.

Los fraudes digitales han evolucionado, volviéndose cada vez más sofisticados y dirigidos a usuarios de todos los perfiles.

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Conocer las estafas más frecuentes que ocurren por internet, no es solo un consejo útil; es una necesidad para proteger tu información, tu dinero y tu bienestar integral en línea.

En este artículo no sólo te contamos cuáles son las modalidades más comunes, desde las estafas por redes sociales hasta los engaños más elaborados, sino que también te brindamos estrategias claras y lógicas para prevenir estas modalidades de estafas y engaños por internet.

Presta atención y lee por completo el contenido de este artículo, porque la última estafa podría estar acechando a tu empresa y tomarte desprevenido, sin que tengas un plan de protección contra una eventualidad a la que todos estamos expuestos.

1. Phishing y Vishing

Esta no sólo es la reina de las estafas por internet, sino también una especie de arte del camuflaje digital.

En esta modalidad, los ciberdelincuentes se hacen pasar por una entidad legítima —como tu banco, la DIAN, una empresa de envíos o una red social— mediante correos electrónicos, mensajes de texto SMS (smishing) o llamadas telefónicas (vishing).

El objetivo es crear un sentido de urgencia («su cuenta será suspendida», «hay un paquete retenido») y generar pánico, con el fin de que hagas clic en un enlace falso o proporciones datos sensibles como contraseñas, PINs o números de tarjeta de crédito.

Cómo identificarlo

• Revisa siempre el remitente del correo (a menudo tiene dominios extraños como @soporte-banco.com en lugar de @banco.com.co).
• Los mensajes suelen incluir errores ortográficos y un tono llamativamente alarmista.
• Recuerda que las entidades oficiales nunca te pedirán datos confidenciales por estos medios.

Solución

• Nunca hagas clic en enlaces de correos o mensajes no solicitados.
• Si tienes dudas, accede directamente a la página web oficial de la entidad, escribiendo la URL en tu navegador o llama al número de servicio al cliente que figura en tu contrato o tarjeta.
• En Colombia, puedes reportar intentos de phishing en a la Policía Nacional a través de tu CAI más cercano.

2. Estafas por WhatsApp:

El famoso «fraude del familiar en problemas» y las ofertas falsas, es una estafa que cambia de medio o canal conforme se populariza y masifica el uso de los mismos.

Las estafas por WhatsApp explotan y minan la confianza y la inmediatez de la aplicación.

La modalidad más común es el «fraude del familiar» en la que recibes un mensaje de un número desconocido que se hace pasar por un hijo, sobrino o familiar cercano («mamá, soy yo, cambié de número»).

Tras establecer contacto con la potencial víctima, piden dinero urgente para una «emergencia» (multa, problema médico).

Otra variante son los mensajes promocionales falsos de supuestas tiendas, ofreciendo productos de lujo a precios irrisorios para robar datos de pago.

Cómo identificarlo

• El mensaje inicial suele ser genérico («Hola, ¿cómo estás?»).
• Las ofertas son demasiado buenas para ser verdad (un iPhone a un 90% de descuento).
• Además, suelen solicitar pagos por métodos no rastreables como giros o recargas.

Solución

• Verifica siempre la identidad. Llama por teléfono directamente a la persona por la que dicen ser usando el número que ya conoces.
• En el caso de ofertas y promociones, investiga la tienda: busca reseñas, dirección física y verifica su registro en la Cámara de Comercio de tu ciudad o localidad.

3. Estafas por Redes Sociales

Las redes sociales se prestan para numerosas situaciones desfavorables, siendo las cuentas clonadas y los cupones falsos, algunos de los medios de estafa con mayor éxito para los ciber criminales.

Las estafas por redes sociales utilizan la ingeniería social a gran escala. Los delincuentes clonan perfiles (copian fotos e información de un perfil real) para contactar a la lista de amigos de la víctima y pedirles dinero o códigos de seguridad.

Otra trampa frecuente son los sorteos y cupones falsos («¡Facebook/Instagram está regalando $1.000.000!»).

Al hacer clic, te redirigen a páginas que roban credenciales o instalan malware en tus dispositivos.

Cómo identificarlo

• La cuenta clonada suele ser nueva, con pocas publicaciones y seguidores o amigos.
• Los sorteos oficiales nunca te pedirán que compartas contraseñas, envíes dinero o des datos bancarios para «verificar tu identidad».

Solución

• Habilita la autenticación en dos pasos (2FA) en todas tus redes sociales.
• Sospecha de cualquier mensaje inusual que recibas, aun si provienen de amigos muy conocidos, que pidan dinero.
• Si ves una oferta, ve directamente a la página oficial de la marca o contáctate telefónicamente con la empresa para confirmarla.

4. Fraudes con Criptomonedas e Inversiones Falsas

Este tipo de fraudes digitales promete altos rendimientos con poco riesgo en «oportunidades únicas» de inversión en criptomonedas, forex o acciones.

Suelen operar a través de sitios web y aplicaciones falsas que parecen profesionales, mostrando ganancias ficticias.

El objetivo es que inviertas dinero real, el cual —como ya lo adivinaste— desaparece cuando intentas retirarlo o cuando la «empresa» se esfuma.

Cómo identificarlo

• Promesas de ganancias garantizadas y altísimas («duplica tu dinero en un mes»).
• Presión para invertir de inmediato.
• Plataformas no reguladas por superintendencias financieras.

Solución

• Investiga a fondo antes de invertir.
• Verifica que la plataforma esté autorizada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
• Desconfía de asesores que contactan por redes sociales sin solicitud previa.
• Consulta el listado de entidades vigiladas, ingresando directamente al portal oficial de la SFC.

5. Compra y Venta Online

En materia de comercio electrónico, el pago que nunca llega o el producto que no existe, sigue siendo un anzuelo sumamente eficaz para los ciberdelincuentes.

En plataformas de marketplace, por ejemplo, el estafador publica un producto atractivo a un precio bajo.

Tras el acuerdo, pide un pago por adelantado (mediante transferencia, giro o recarga) y desaparece.

Cuidado porque la variante inversa también existe. En esta modalidad, el comprador envía un comprobante de pago falso y el vendedor envía la mercancía sin haber recibido el dinero.

Cómo identificarlo

• Precios muy por debajo del mercado.
• Vendedores con pocas o nulas reseñas.
• Presión para cerrar el trato fuera de la plataforma.
• Negativa a usar métodos de pago seguros.

Solución

• Usa siempre los sistemas de pago protegidos de la plataforma (Mercado Pago, PayU, etc.) que ofrecen garantía.
• Para ventas entre particulares, prefiere encuentros en lugares públicos para efectuar transacciones en efectivo.
• Nunca envíes dinero por adelantado sin antes recibir alguna o varias garantías.

6. Secuestro de Cuentas de WhatsApp Empresarial

Esta última forma de estafa, es una de las que más aflige a micro, pequeños y medianos empresarios, pertenecientes a la categoría empresarial de Mipymes.

El secuestro o rapto de cuentas de WhatsApp tanto personales como corporativas (WhatsApp Business), —también conocida como la estafa del código de verificación, es un crimen cibernético tan común, como rentable para los ciberdelincuentes.

En lo que atañe a nuestro contexto empresarial y de emprendedores, una de las modalidades más agresivas y específicas de las estafas por WhatsApp, está dirigida a robar cuentas de usuarios, particularmente de negocios y empresas.

El ciberdelincuente se pone en contacto con la víctima, a menudo haciéndose pasar por un contacto conocido, un compañero de trabajo o incluso un supuesto soporte técnico, y le informa de una «situación crítica».

El guion suele ser más o menos el siguiente:

El estafador envía un mensaje urgente diciendo algo como:

«Hola, soy [nombre de un colega o jefe]. ¿Me puedes ayudar? Me acaba de llegar una notificación de que se han abierto varias sesiones de WhatsApp Web en mi cuenta desde una computadora desconocida, y me está pidiendo un código para autorizarlas. ¿Podrías facilitarme el código para ayudarte a prevenir que tu cuenta quede expuesta?».

Minutos después, la víctima recibe el código de verificación de 6 dígitos de WhatsApp en su propio teléfono (en realidad, es el código que el delincuente está solicitando para vincular su número a su dispositivo).

Si la víctima, confundida y queriendo ayudar, comparte ese código, el delincuente lo introduce inmediatamente, secuestrando la cuenta de WhatsApp de la víctima y desvinculándola de su teléfono.

Es en este punto donde el propietario deja de tener control sobre su cuenta y donde comienza el calvario para la víctima.

El impacto de esta trampa virtual es devastador, especialmente para aquellas empresas que manejan información sensible y de clientes, por este medio:

1. Suplantación de Identidad: Los ciberdelincuentes, ahora dueños de la cuenta, se hacen pasar por la empresa para contactar a clientes, proveedores y empleados.

2. Solicitudes de Dinero: Piden pagos «urgentes» por nuevos pedidos, facturas pendientes o cambios en datos bancarios, dirigiendo los fondos a cuentas de los estafadores.

3. Robo de Información: Acceden a todas las conversaciones, grupos empresariales, fotos y contactos, obteniendo información sensible de la operación.

Cómo prevenir esta estafa:

• Regla de Oro: Tu código de verificación es como la contraseña de tu banco. NUNCA, bajo ninguna circunstancia, se lo compartas a NADIE. Ni a un «amigo», ni a un «soporte técnico», ni a alguien que diga ser de tu propia empresa.

• Verifica la Identidad de Forma Independiente: Si alguien te pide ayuda por un problema técnico, finaliza la conversación en WhatsApp y llama a esa persona por un medio que ya conozcas (su número habitual, una llamada interna, etc.) para confirmar.

• Habilita la Verificación en Dos Pasos en WhatsApp: Esta es tu principal defensa. Ve a Ajustes > Cuenta > Verificación en dos pasos > Activar. Esto crea un PIN de 6 dígitos que se te pedirá periódicamente y, lo más importante, siempre que intenten vincular tu número a un nuevo dispositivo. Aunque un estafador consiga el código SMS, no podrá activar la cuenta sin este PIN.

• Educa a Todo tu Equipo: Este tipo de fraudes digitales es un riesgo operacional. Capacita a todos los empleados que usen WhatsApp para asuntos laborales sobre esta trampa.

Si caes víctima de este delito, actúa de inmediato: intenta recuperar tu cuenta usando el proceso de verificación y contacta a tus clientes y contactos clave por otros medios (llamada, correo) para alertarlos cuanto antes sobre la reciente suplantación.

Puedes reportar el incidente a las autoridades de tu país o, en Colombia, a través del Grupo de Delitos Informáticos de la Policía (GAULA).

Para tener en cuenta…

Sin duda, la prevención es la mejor defensa ante cualquier riesgo emergente que busque vulnerar nuestra seguridad digital.

Prevenir estafas y engaños por internet se reduce a aplicar de manera lógica una especie de escepticismo saludable y a adoptar hábitos digitales seguros.

Desconfía de lo «demasiado bueno para ser verdad». No actúes por urgencia. Verifica siempre la identidad de quien te contacta, aunque estés de afán o esto te quite algo de tiempo.

Usa contraseñas fuertes y activa la autenticación en dos pasos en todos tus servicios. Mantén tu software y antivirus actualizados.

Recuerda que, en Colombia, puedes reportar cualquier delito cibernético ante el Grupo de Delitos Informáticos de la Policía Nacional (GAULA) o a través del portal de la Fiscalía General.

La educación y la cautela son las herramientas más poderosas para navegar el mundo digital con seguridad.

Comparte este conocimiento con amigos y familiares, especialmente con aquellos menos familiarizados con la tecnología, para que juntos creemos una red de usuarios más informados y menos vulnerables.

La Solución Definitiva

Aunque las sugerencias anteriores constituyen una buena defensa contra todas estas formas de vulnerar nuestra seguridad digital, hay una solución subyacente que obedece al ámbito de lo psicológico.

La mejor solución a esta problemática, va más allá de simplemente evitar hacer clic en cualquier enlace de correo o mensaje no solicitado.

Es muy importante que regules tus emociones para que al momento de leer este tipo de mensajes, evites entrar en pánico y no cometas un acto del que podrías arrepentirte.

Ten en cuenta que estos criminales buscan desestabilizar tu sistema emocional, a través de mensajes que efectivamente se refieren a situaciones delicadas, sensibles y urgentes.

Una vez que tienen tu atención y tu miedo, tienen control sobre ti para manipularte como a una marioneta.

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Los leemos todos y nos encanta saber lo que piensas de cada tema que publicamos.

Publica el enlace de este artículo en tus redes sociales y estados de Whatsapp para que tus familiares, amigos, conocidos y demás contactos, estén al tanto de las estafas virtuales más comunes y cómo evitarlas.

¡Por tu Éxito en Internet!

Propuesta temática: Santiago Calderón | Redacción y Edición: TraduEdit.com